投资客户常有的问题-在银行做客户经理和投资顾问的核心竞争力是什么?有哪些发展前景?

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在银行做客户经理和投资顾问的核心竞争力是什么?有哪些发展前景?

题主的境遇恰好反映了投资顾问这个行业在中国的困境。因为你所待过的银行、企业,无论外资内资,并没有把你当做投资顾问,而只是卖产品的“销售”。而投资顾问是一份很专业,需要考虑客户实际需求的工作,并不是哪款产品佣金高就卖哪款。所以题主忧虑的问题其实是两个问题:

第一,在银行做客户经理这份工作有没有前途。


第二,投资顾问这个职业未来会不会受到智能投顾的冲击,被人工智能替代。

先来回答第一个问题,做客户经理有没有前途。虽然我一直在对公条线,个人业务看的也比较多,我的认识是:

1. 个人业务看天吃饭很重要,比如今年,股市不好,根本卖不动产品,但去年到今年个贷的客户经理就赚翻了。还有今年所有银行都缺存款,手里有优质客户资源,能带来个人存款的客户经理就受到追捧,而去年市场资金充裕的时候,就没人希罕。

2. 外资商业银行的个人业务比中资行差的太多。在外资行做客户经理一点前途都没有。从网点,产品,系统,内部开重视程度,后台支持,外资银行和国内银行在个人银行业务上的差距绝对在十年以上。

3. 题主工作了十年,如果手上还没有累积到让题主在每家银行可以随意安身立命的客户群,还是要靠cold call拉新客户,那我真的建议题主早点转行。

第二个问题,智能投顾会不会冲击投资顾问这份行业

题主考CFA的时候就知道,一个人的IPS的出发点是2 Objectives 5 constraints。是的,信息永远是不对称的,没有一个客户会把自己所有的财务状况透露给你。

好比A同学和B同学从上海一所大学毕业,工作年限相同,年收入都是税后20W,每个月房贷1万。但一个是上海本地人,爸妈名下四套房,每个月家里开销爸妈都有补贴。另一个外人四线城市每个月还要寄钱给爸妈供养。这些信息在CFA的三级考试可能就是几行字,在现实生活里可能是客户经理几个月下来点滴了解到的消息。

人与人况且如此,在害怕隐私泄露的前提下,投资者愿意把多少个人信息披露给智能投顾更成问题。

投资顾问的市场终究是要培育的,中国的有钱人和中产阶级终归会从偏面追求投资收益率,逐渐走向资产负债管理和中长期的投资目标实现的,而这些目前的智能投顾还给不了。

金融行业都是靠拉客户来赚钱的吗? 而且好多投资公司都是非常坑爹的, 这叫什么高薪职业啊,就是销售啊!?

身边有好多朋友干过这个,都说是骗人的,也有跟楼主一样太善良而做不下去的。一位以前在学校玩的很好的朋友,天天在朋友圈发那些交易截图,总之看起来好厉害的样子,然后我就找她聊了,她跟说了一大堆,反正就是十块钱就可以玩了,买石油那些,是微盘来的。我问她能赚得到钱不?她就说她玩这个每个月至少能赚五千元,好的话七千上万不成问题,还说自己现在已经存了一笔钱,也想开间金融公司(当时听到这个就觉得她好厉害,自己同样混了那么久,一点成就都没有)。其实自己也想试试,保险起见,我只投了20块钱,她一步一步教我怎么买,怎么看,还把我拉到一个群里,里面同样是投资的人,还有一些所谓的分析师。

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之后的每天,自己就一直盯着手机,跟着分析师买……后面,我就不玩了,那位朋友叫我投钱我也不理了。首先,那个微盘的手续费超级高,基本上赚的还不够付手续费,其次,我经常在群里面看到有人说,分析师的数据是相反的,记得有个人说他已经亏了十几万了,只要把钱弄进去就出不来了,然后我还在网上搜了一下,基本上都说这个是骗人的。一位在金融公司待过的朋友跟我说,客户不亏钱,他们怎么赚钱?那些所谓的手续费,包括那些亏的钱基本都是那些人赚了!

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到现在为止,那位朋友还一直做着这份工作,后面了解到,那家公司是她朋友的,她负责招代理,维护等,然后拿每个代理公司的分红(如果她下面有十个这样的公司,每个公司的的月绩有三十多万的话,那她的收入是很可观的),而且,这种坑蒙拐骗的公司,月绩能不好么?

那位朋友也让我感到十分的心凉,为了赚钱,连身边的朋友都可以欺骗,现在天天在炫耀自己过得有多好,多有钱,哎,我都不想说话了!

金融行业都是靠拉客户来赚钱的吗? 而且好多投资公司都是非常坑爹的, 这叫什么高薪职业啊,就是销售啊!?

都是坑客户也说不上。

我目前就职于经传软件公司,我们公司卖的是软件数据和技术分析手法,虽然在我看来可能还是不如一些历史上的大牛,但起码良心,我们卖软件卖数据,收取用户的交易手续费是券商的事,跟我们无关,我们也属于证券公司投资公司啊~

根本原因是大多数人都太懒,轻易把自己的财产托付给别人,抱有那么高的信任度...(可能就因为我们总是要人客户自己学习操作,安装软件还收费,所以更不被人接受...)

不是说怪这些轻信别人的人,但市场行情如此,就像那句话说的,这世界傻子太多,骗子都不够用了...越是有诱惑力的东西越要谨慎,往往只有苦尽甘来,没有天上馅饼。投资这件事真的还是得学,好多人连基础的入门书籍都没看过,就看网上两三篇干货,和投顾聊欢了就觉得自己会投资,真是天真,证券行业确实迟早要整顿,郭嘉会出相应政策的(这不是预言,而是我相信),但在整顿之前,大家还是都擦亮眼睛,自己老老实实的学习吧。